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理性选购，合理保险

人寿保险基础

如何申请保险

寿险基础问答

什么是人寿保险？

人寿保险的基本功能，即当被保险人在身故后，受益人可以根据保险条例获得一笔保险赔偿金，来代替由于被保险人去世造成的收入损失。

什么是保险受益人？

基本受益人
预备受益人

附加利益和生前福利

寿险有哪些常见的附加利益（Rider）

运用“免费附加利益”来省钱

什么是“生前福利”（Living Benefit）？

在美国购买的寿险在外国/外州依然有效么？

定期寿险一旦购买，无论是在本州还是在外州都有效，即使是在国外（如：中国）同样有效。但长期护理保险则不然。

寿险的分类与比较

美国市场四大类寿险

定期寿险（Term Life）

终身人寿保险（Whole life）

万能型人寿保险（Universal Life）

投资型人寿保险（Variable/Indexed Universal Life）

如何比较美国市场的各类寿险？

购买人寿保险是一个非常复杂的过程，而保险的条款一般都非常复杂，外行人很难彻底理清之中的关系，所以在选择购买人寿保险时，首先要了解自己购买人寿保险的目的，是为了以防万一，还是为了给孩子留下遗产，或者两者兼而有之。。。。

长期护理保险（Long Term Care, LTC）

长期护理保险，即：当被保险人符合了保险合同上有关长期护理服务的规定，那么保险公司将为此支付费用。

我需要（多少）寿险么？

我需要购买多少人寿保险？

在决定购买多少人寿保险赔偿金额度时，主要需要考虑以下四个方面：年收入，债务，房贷，子女教育。

我需要购买（多少）定期寿险？

50岁了还需要购买寿险么？

需要为我不工作的妻子购买寿险么？

年轻家庭如何购买商业保险？

年轻人需要购买寿险么？

年轻人（家庭）需要保险么？

我要给孩子购买寿险么？

一定要购买公司保险么？

公司寿险和个人购买寿险比较

可转移性
保险成本
健康体检
现金累积

申请过程问答

我需要额外支付保险经纪人佣金么？

无论你是直接向保险公司购买保险，或者是向保险经纪购买寿险，你的保费都是一样的。保险经纪的佣金是由保险公司支付的，而不是由客户支付的。

如果在保险申请时提供不实信息怎么办？

在保险界，“contestability period”（争议期）是一个非常重要的概念。在“争议期”期间，保险公司可以对你所提供的信息进行调查，并决定是否接受/拒绝索赔申请。

什么是Back date？

Back date是定期寿险中一个不太为人所知的小“技巧”，能替你节省不少的保费。

能用信用卡支付保费么？

各个不同的保险公司和州，对于是否能使用信用卡支付保费都有着不同的规定。所以在选购寿险时，需要就此具体咨询保险经纪或者公司。

保险体检问答

怀孕时可以申请寿险么？

只要申请人在怀孕期间身体健康，没有其他各种并发症状，怀孕期间完全可以申请保险。

可以使用其他保险公司的体检报告申请寿险么？

可以。是的。大多数保险公司都接受其他保险公司在六个月内的体检记录。

有家族疾病史/不良健康习惯依然可以获得较优惠的保费率么？

可以。每个保险公司的背书规定/条例各有不同，对于家族遗传以及不良健康习惯的定义也不完全相同。

购买寿险之后

寿险与税赋

寿险赔偿金

如何追加保额？

如果你希望增加保额，那就必须提出新的申请。而如果希望降低保费额度，则无须提交新的申请。

自杀可以获得赔偿金么？

每个保险公司对此都有不同的规定。大部分保险公司对于保险生效后两年内由于被保险人自杀的赔偿金索赔，不予赔付。

海外旅行时过世能获得赔偿金么？

只要你在申请保险时没有提供不实信息，尤其是在两年“争议期”之后，完全无需为此担心。

保险公司破产了还能获得赔偿金么?

保险公司倒闭虽然非常罕见，但的确发生过这样的案例。一旦保险公司倒闭，那么州保险协会将会介入，以保证客户利益。

保费大幅增长怎么办？

继续支付高额保费以维持合同有效

申请降低保额

免费更换其他类型的保险/年金

赎回/出售保险

如何运用现金类寿险的现金

直接使用寿险账户内的现金

停止支付保费
直接支取现金
向账户借贷

寿险转换

转换为年金
转换为长期护理保险

赎回/出售保险

赎回寿险

将寿险出售给其他投资者

将寿险出售life-settlement公司

购买寿险可以抵税/免税么？

可以用税前收入购买寿险么？

如果你的公司允许你利用退休账户中的资金来购买寿险，那么这是你唯一可以利用税前收入购买寿险的机会。

哪些寿险产生的收入需要缴纳收入税？

出售/赎回寿险

提取现金额度超出保险基本账户限额

购买寿险如何省税？

寿险与遗产税

寿险赔偿金计入遗产么？

当被保险过世之后，受益人所获得的保险赔偿金（一定限额以内）是不需要缴纳收入税。

如何避免缴纳遗产税

将寿险所有权转移至他人名下
将寿险出售给寿险信托基金

什么是MEC?

根据IRS的规定，如果你每年缴纳的寿险保费超过了IRS的上限规定，那么你的保险就会被定义为Modified Endowment Contract（MEC）账户。

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