长期护理保险（Long Term Care, LTC）
长期护理保险（Long Term Care，LTC），即：如果被保险人符合了保险合同上关于长期护理服务的规定，那么保险公司将为此支付费用。
然后在过去十年间，家庭护理费用大幅增长，造成了LTC市场动荡不安。在过去几年中，已有多家保险公司（如下）退出了LTC市场：
2014年4月9日的纽约时报，也对家庭护理费用的增长进行了专门的报道，文章援引了Genworth Financial的护理费用报告称：在过去十年，家庭专业护理费用正以每年4%的速度增长，年护理费用的中位数从$65,200上涨至$83,950。并且大约有70%的LTC索赔家庭选择了在“家内”护理，因为在家中护理的费用更易于控制。
而依然留在LTC保险市场的公司，开始纷纷提高LTC保险费率，比如CalPERS的LTC保险费率提高了整整85%。那么对于现有LTC保险持有人，是继续支付高额的LTC保费以维持保险合同的有效性？还是就此退保？除了LTC保险，还有其他选择么？
答案是，有！
其实除了购买LTC保险之外，还有其他几种不同的选择。
1. 自负护理费用
当然这很贵。在美国，专业的护士护理费用为每天300美元左右。
2. 购买包含了提供“免费LTC附加利益”的寿险
一些投资型保险产品（例如：IUL）会提供这样的免费附加利益，但前提是必须购买投资型寿险产品。
3. Money Guard
Money Guard是由LINCOLN 金融集团推出的创新金融产品。和传统的终身寿险不同，Money Guard不仅提供了免费的“长期护理保险”的附加利益，另外他还具有以下三个优势
A. Total outlay：一旦保险所有人按期支付完所有的保费，那么Lincoln金融集团不能再向保险所有人收取其他费用，所以也不就不再能通过提高费率来向客户收取更多的保费。
B. ROP：费率回报保证。由于Money Guard条款规定，保险所有人可以5年之后，拿回所有之前支付的保费，并停止所有保险合同。所以即使Lincoln集团提高保费率，保险所有人完全可以在5年之后退保，而无需支付退保费用。
C. 死亡利益（Death Benefit）：Money Guard和传统的寿险一样，一旦被保险人过世，保险受益人将获得保险赔偿金。
Money Guard这一产品，充分展现了金融产品的灵活性，无论被保险人是过世、在世还是打算退出，保险所有人都不会损失利益。
然后在过去十年间，家庭护理费用大幅增长，造成了LTC市场动荡不安。在过去几年中，已有多家保险公司（如下）退出了LTC市场：
- Unum 于2009年退出
- Allianz 于 2009年11月退出
- MetLife于 2010年12月退出
- Guardian 于 2011年2月退出
- SunLife 于 2011年退出Linked Benefits
- John Hancock e于 2011年退出Single Pay Linked Benefits
- Prudential 于2012年3月退出
2014年4月9日的纽约时报，也对家庭护理费用的增长进行了专门的报道，文章援引了Genworth Financial的护理费用报告称：在过去十年，家庭专业护理费用正以每年4%的速度增长，年护理费用的中位数从$65,200上涨至$83,950。并且大约有70%的LTC索赔家庭选择了在“家内”护理，因为在家中护理的费用更易于控制。
而依然留在LTC保险市场的公司，开始纷纷提高LTC保险费率，比如CalPERS的LTC保险费率提高了整整85%。那么对于现有LTC保险持有人，是继续支付高额的LTC保费以维持保险合同的有效性？还是就此退保？除了LTC保险，还有其他选择么？
答案是，有！
其实除了购买LTC保险之外，还有其他几种不同的选择。
1. 自负护理费用
当然这很贵。在美国，专业的护士护理费用为每天300美元左右。
2. 购买包含了提供“免费LTC附加利益”的寿险
一些投资型保险产品（例如：IUL）会提供这样的免费附加利益，但前提是必须购买投资型寿险产品。
3. Money Guard
Money Guard是由LINCOLN 金融集团推出的创新金融产品。和传统的终身寿险不同，Money Guard不仅提供了免费的“长期护理保险”的附加利益，另外他还具有以下三个优势
A. Total outlay：一旦保险所有人按期支付完所有的保费，那么Lincoln金融集团不能再向保险所有人收取其他费用，所以也不就不再能通过提高费率来向客户收取更多的保费。
B. ROP：费率回报保证。由于Money Guard条款规定，保险所有人可以5年之后，拿回所有之前支付的保费，并停止所有保险合同。所以即使Lincoln集团提高保费率，保险所有人完全可以在5年之后退保，而无需支付退保费用。
C. 死亡利益（Death Benefit）：Money Guard和传统的寿险一样，一旦被保险人过世，保险受益人将获得保险赔偿金。
Money Guard这一产品，充分展现了金融产品的灵活性，无论被保险人是过世、在世还是打算退出，保险所有人都不会损失利益。