年轻的家庭如何购买商业保险？
年轻的家庭，夫妻双方可能未满30，孩子年纪尚幼，通常都不会意识到保险的重要性。但是其实，保险对于年轻的家庭是至关重要的，是家庭理财中必不可少的一部分。
虽然每个年轻的家庭境况各有不同，需要不同的保险计划，在一些基本层面上还是具有一些共通性，下面是我们对于年轻家庭购买保险的几点基本建议：
1. 医疗保险
如果你尚未满26岁，那么可以继续延用父母的医疗保险，也可以选择购买公司提供的医疗保险，或者选择自行购买医疗保险计划。根据最新的 health-care exchange, 年纪未满30可以申请catastrophic plan，该计划包含了一些基本的保健计划，以及三次家庭医生诊疗。
每年年底都可以重新选择医疗保险，建议登录www.healthcare.gov具体查询各种不同的医疗保险计划。每年只有在exchange开放注册期间才可以在exchange上购买医疗保险，如果你通过exchange购买了医疗保险，同时你的年收入（modified adjusted gross income, AGI）低于联邦的贫困标准（个人收入低于$44,960，一家四口年收入低于$94,200），那么你可以获得一定的抵税额度。
2. 财产保险和意外事故保险
车险和房屋保险的价格变动极大，很多保险公司也都会提供“一揽子”的保险计划。建议联系当地保险经纪人，他们可以同时对十几家甚至20家保险公司进行比价，从而按照你的情况，给出一个更适合你的保险计划和价格。
另外，“大伞保险”（Umbrella liability）也是一个非常重要的资产保险产品，每年的保费通常为几百美元，但是会为你提供高达百万美元的资产保护。一旦你发生了严重的车祸，或者被起诉，那么“大伞保险”将为你进行赔付，避免您辛苦积累的资产一夜之间化为乌有。
3. 定期寿险
虽然你的公司会给你提供寿险，但是如果一旦离开原公司，那也就会失去所有的寿险，您的家庭也就失去了原有的收入保障。
所以，可能的话，购买一份公司寿险之外的人寿保险；如果你尚年轻，你个人购买的寿险价格极有可能会低于你在公司购买的寿险。
4. 补充残疾保险
对于年轻的家庭来说，每月的收入是一笔非常珍贵的资产。
如果您的公司提供提供残疾保险，那么可以购买公司提供的残疾保险。如果公司的残疾保险只能够替代你40%到60%的收入，那么你可以购买一个额外的残疾保险来替代剩余的20%-25%的收入。
虽然每个年轻的家庭境况各有不同，需要不同的保险计划，在一些基本层面上还是具有一些共通性，下面是我们对于年轻家庭购买保险的几点基本建议：
1. 医疗保险
如果你尚未满26岁，那么可以继续延用父母的医疗保险，也可以选择购买公司提供的医疗保险，或者选择自行购买医疗保险计划。根据最新的 health-care exchange, 年纪未满30可以申请catastrophic plan，该计划包含了一些基本的保健计划，以及三次家庭医生诊疗。
每年年底都可以重新选择医疗保险，建议登录www.healthcare.gov具体查询各种不同的医疗保险计划。每年只有在exchange开放注册期间才可以在exchange上购买医疗保险，如果你通过exchange购买了医疗保险，同时你的年收入（modified adjusted gross income, AGI）低于联邦的贫困标准（个人收入低于$44,960，一家四口年收入低于$94,200），那么你可以获得一定的抵税额度。
2. 财产保险和意外事故保险
车险和房屋保险的价格变动极大，很多保险公司也都会提供“一揽子”的保险计划。建议联系当地保险经纪人，他们可以同时对十几家甚至20家保险公司进行比价，从而按照你的情况，给出一个更适合你的保险计划和价格。
另外，“大伞保险”（Umbrella liability）也是一个非常重要的资产保险产品，每年的保费通常为几百美元，但是会为你提供高达百万美元的资产保护。一旦你发生了严重的车祸，或者被起诉，那么“大伞保险”将为你进行赔付，避免您辛苦积累的资产一夜之间化为乌有。
3. 定期寿险
虽然你的公司会给你提供寿险，但是如果一旦离开原公司，那也就会失去所有的寿险，您的家庭也就失去了原有的收入保障。
所以，可能的话，购买一份公司寿险之外的人寿保险；如果你尚年轻，你个人购买的寿险价格极有可能会低于你在公司购买的寿险。
4. 补充残疾保险
对于年轻的家庭来说，每月的收入是一笔非常珍贵的资产。
如果您的公司提供提供残疾保险，那么可以购买公司提供的残疾保险。如果公司的残疾保险只能够替代你40%到60%的收入，那么你可以购买一个额外的残疾保险来替代剩余的20%-25%的收入。