年轻的家庭如何购买商业保险?
年轻的家庭,夫妻双方可能未满30,孩子年纪尚幼,通常都不会意识到保险的重要性。但是其实,保险对于年轻的家庭是至关重要的,是家庭理财中必不可少的一部分。
虽然每个年轻的家庭境况各有不同,需要不同的保险计划,在一些基本层面上还是具有一些共通性,下面是我们对于年轻家庭购买保险的几点基本建议:
1. 医疗保险
如果你尚未满26岁,那么可以继续延用父母的医疗保险,也可以选择购买公司提供的医疗保险,或者选择自行购买医疗保险计划。根据最新的 health-care exchange, 年纪未满30可以申请catastrophic plan,该计划包含了一些基本的保健计划,以及三次家庭医生诊疗。
每年年底都可以重新选择医疗保险,建议登录www.healthcare.gov具体查询各种不同的医疗保险计划。每年只有在exchange开放注册期间才可以在exchange上购买医疗保险,如果你通过exchange购买了医疗保险,同时你的年收入(modified adjusted gross income, AGI)低于联邦的贫困标准(个人收入低于$44,960,一家四口年收入低于$94,200),那么你可以获得一定的抵税额度。
2. 财产保险和意外事故保险
车险和房屋保险的价格变动极大,很多保险公司也都会提供“一揽子”的保险计划。建议联系当地保险经纪人,他们可以同时对十几家甚至20家保险公司进行比价,从而按照你的情况,给出一个更适合你的保险计划和价格。
另外,“大伞保险”(Umbrella liability)也是一个非常重要的资产保险产品,每年的保费通常为几百美元,但是会为你提供高达百万美元的资产保护。一旦你发生了严重的车祸,或者被起诉,那么“大伞保险”将为你进行赔付,避免您辛苦积累的资产一夜之间化为乌有。
3. 定期寿险
虽然你的公司会给你提供寿险,但是如果一旦离开原公司,那也就会失去所有的寿险,您的家庭也就失去了原有的收入保障。
所以,可能的话,购买一份公司寿险之外的人寿保险;如果你尚年轻,你个人购买的寿险价格极有可能会低于你在公司购买的寿险。
4. 补充残疾保险
对于年轻的家庭来说,每月的收入是一笔非常珍贵的资产。
如果您的公司提供提供残疾保险,那么可以购买公司提供的残疾保险。如果公司的残疾保险只能够替代你40%到60%的收入,那么你可以购买一个额外的残疾保险来替代剩余的20%-25%的收入。
虽然每个年轻的家庭境况各有不同,需要不同的保险计划,在一些基本层面上还是具有一些共通性,下面是我们对于年轻家庭购买保险的几点基本建议:
1. 医疗保险
如果你尚未满26岁,那么可以继续延用父母的医疗保险,也可以选择购买公司提供的医疗保险,或者选择自行购买医疗保险计划。根据最新的 health-care exchange, 年纪未满30可以申请catastrophic plan,该计划包含了一些基本的保健计划,以及三次家庭医生诊疗。
每年年底都可以重新选择医疗保险,建议登录www.healthcare.gov具体查询各种不同的医疗保险计划。每年只有在exchange开放注册期间才可以在exchange上购买医疗保险,如果你通过exchange购买了医疗保险,同时你的年收入(modified adjusted gross income, AGI)低于联邦的贫困标准(个人收入低于$44,960,一家四口年收入低于$94,200),那么你可以获得一定的抵税额度。
2. 财产保险和意外事故保险
车险和房屋保险的价格变动极大,很多保险公司也都会提供“一揽子”的保险计划。建议联系当地保险经纪人,他们可以同时对十几家甚至20家保险公司进行比价,从而按照你的情况,给出一个更适合你的保险计划和价格。
另外,“大伞保险”(Umbrella liability)也是一个非常重要的资产保险产品,每年的保费通常为几百美元,但是会为你提供高达百万美元的资产保护。一旦你发生了严重的车祸,或者被起诉,那么“大伞保险”将为你进行赔付,避免您辛苦积累的资产一夜之间化为乌有。
3. 定期寿险
虽然你的公司会给你提供寿险,但是如果一旦离开原公司,那也就会失去所有的寿险,您的家庭也就失去了原有的收入保障。
所以,可能的话,购买一份公司寿险之外的人寿保险;如果你尚年轻,你个人购买的寿险价格极有可能会低于你在公司购买的寿险。
4. 补充残疾保险
对于年轻的家庭来说,每月的收入是一笔非常珍贵的资产。
如果您的公司提供提供残疾保险,那么可以购买公司提供的残疾保险。如果公司的残疾保险只能够替代你40%到60%的收入,那么你可以购买一个额外的残疾保险来替代剩余的20%-25%的收入。