PFwise.com 轻松理财
English
  • 首页
  • 基础理财
    • 保险
    • 年金
    • 教育储蓄
    • 退休计划
    • 税务计划 >
      • 注意资产分配
    • 自住房产
  • 核心投资
    • 核心投资理念
    • 核心投资技巧
    • 核心投资组合推荐
  • 投资拓展
  • 实用工具
    • 测测你的风险承受能力
  • 理财视频
  • 关于我们

购买寿险如何避税?

       在过去,寿险所产生的收入是免税的,然而寿险产品发展到今天,已经变得极为复杂,大部分的寿险产品都整合了投资和现金累积的功能。虽然关于购买寿险如何省税,每个寿险产品都略有不同,但依然有几个共通点:

1. 寿险中的现金收益可以延税
       有些保险包含了投资功能,这一部分的投资收益都是延税的,也就是说,只要你不赎回或者出售保险,收益部分就不需要缴税。

2. 寿险分红免税。
       寿险分红作为作为投资者的额外收益,是免税的。你可以直接支取你的寿险分红,也可以将分红保留在你的寿险账户内。只要你支取的分红金额不超过你已经缴纳的保费总额,那么你就无需缴纳收入税。

3. 向保险账户借贷,无需缴税。
       如果你向你的保险账户贷款借出现金,那么这部分现金无需缴税(除非你的保险账户被定义为MEC)。即使你借出的现金额度超出了你已经缴纳的保费总额,只要保险合同有效,依然无需缴税。

4. 向保险账户借贷所缴纳的利息不能抵税
       你向寿险账户借贷而产生的利息,是不能抵税的。

5. 保险置换为其他金融产品一般无需缴税
       IRS允许你免费将你的寿险合同转换为其他金融产品(其他类型的寿险或者年金等)。但在这之前,你依然必须仔细了解清楚IRS相关的具体规定。

6. 寿险赔偿金一般不可能需要缴税
       如果被保险人过世,受益人将会获得一笔保险赔偿金。一般来说,只要保险赔偿金不超过500万美元,那么受益人不需要就此缴收入税,也不需要缴纳礼金税(gift tax)。

上一篇:哪些寿险产生的收入需要缴纳收入税?
下一篇:寿险赔偿金计入遗产么?
 返回保险主页
返回基础理财
Copyright © 2013-2018 cn.PFWise.com, All Rights Reserved. 

IMPORTANT DISCLOSURES

cn.PFwise.com does not provide investment, tax, or legal advice. The information presented here is not specific to any individual's personal circumstances.

To the extent that any material concerns tax matters, it is not intended or written to be used, and cannot be used, by a taxpayer for the purpose of avoiding penalties that may be imposed by law. Each taxpayer should seek independent advice from a tax professional based on his or her individual circumstances.

These materials are provided for general information and educational purposes based upon publicly available information from sources believed to be reliable—we cannot assure the accuracy or completeness of these materials. The information in these materials may change at any time and without notice.