购买寿险如何避税?
在过去,寿险所产生的收入是免税的,然而寿险产品发展到今天,已经变得极为复杂,大部分的寿险产品都整合了投资和现金累积的功能。虽然关于购买寿险如何省税,每个寿险产品都略有不同,但依然有几个共通点:
1. 寿险中的现金收益可以延税
有些保险包含了投资功能,这一部分的投资收益都是延税的,也就是说,只要你不赎回或者出售保险,收益部分就不需要缴税。
2. 寿险分红免税。
寿险分红作为作为投资者的额外收益,是免税的。你可以直接支取你的寿险分红,也可以将分红保留在你的寿险账户内。只要你支取的分红金额不超过你已经缴纳的保费总额,那么你就无需缴纳收入税。
3. 向保险账户借贷,无需缴税。
如果你向你的保险账户贷款借出现金,那么这部分现金无需缴税(除非你的保险账户被定义为MEC)。即使你借出的现金额度超出了你已经缴纳的保费总额,只要保险合同有效,依然无需缴税。
4. 向保险账户借贷所缴纳的利息不能抵税
你向寿险账户借贷而产生的利息,是不能抵税的。
5. 保险置换为其他金融产品一般无需缴税
IRS允许你免费将你的寿险合同转换为其他金融产品(其他类型的寿险或者年金等)。但在这之前,你依然必须仔细了解清楚IRS相关的具体规定。
6. 寿险赔偿金一般不可能需要缴税
如果被保险人过世,受益人将会获得一笔保险赔偿金。一般来说,只要保险赔偿金不超过500万美元,那么受益人不需要就此缴收入税,也不需要缴纳礼金税(gift tax)。
1. 寿险中的现金收益可以延税
有些保险包含了投资功能,这一部分的投资收益都是延税的,也就是说,只要你不赎回或者出售保险,收益部分就不需要缴税。
2. 寿险分红免税。
寿险分红作为作为投资者的额外收益,是免税的。你可以直接支取你的寿险分红,也可以将分红保留在你的寿险账户内。只要你支取的分红金额不超过你已经缴纳的保费总额,那么你就无需缴纳收入税。
3. 向保险账户借贷,无需缴税。
如果你向你的保险账户贷款借出现金,那么这部分现金无需缴税(除非你的保险账户被定义为MEC)。即使你借出的现金额度超出了你已经缴纳的保费总额,只要保险合同有效,依然无需缴税。
4. 向保险账户借贷所缴纳的利息不能抵税
你向寿险账户借贷而产生的利息,是不能抵税的。
5. 保险置换为其他金融产品一般无需缴税
IRS允许你免费将你的寿险合同转换为其他金融产品(其他类型的寿险或者年金等)。但在这之前,你依然必须仔细了解清楚IRS相关的具体规定。
6. 寿险赔偿金一般不可能需要缴税
如果被保险人过世,受益人将会获得一笔保险赔偿金。一般来说,只要保险赔偿金不超过500万美元,那么受益人不需要就此缴收入税,也不需要缴纳礼金税(gift tax)。