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最大化利用各种税务优惠的投资账户

在美国,投资账户一般来说分为三种,免税、延税和应税账户。

       免税账户:
账户中的投资收益在符合规定的情况下无需纳税,他包括:Roth 401k, Roth 403b, Roth IRA, 市政债券利息(Municipal bond interest), 现金价值类保险(Cash value life insurance), 529计划。


       延税账户:账户中的投资收益在(符合规定)取现时,按照取现时的税率纳税。包括:大部分退休投资账户(401k, 403b, 457 plan, Traditional IRA, Simple/SEP IRA),年金( Annuities),储蓄债券( Saving bonds),医疗健康账户(HSA)。

       应税账户:账户中的投资收益,每年计入纳税人(家庭)的总收入(Gross Income),按照普通收入税率纳税。包括:支票账户(checking accounts),储蓄账户(saving accounts),定期存款(CD),证券经纪账户(brokerage accounts),房地产投资账户( real estate)。




所以,我们建议,在开设投资账户时,优先考虑免税账户和延税账户,最后才考虑应税账户。
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