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不同时期的教育储蓄策略

        究竟该多从孩子多大的时候,可以开始为孩子的大学学费有计划地进行投资或者储蓄呢?我们的建议是,越早越好,当然,在孩子成长的不同阶段,我们推荐您采取不同的策略。
如果你的孩子尚年幼或者小学在读

      时间永远是投资最好的伴侣。对于孩子尚且年幼的家庭来说,虽然未来可能的大学费用开支庞大,但是完全可以尽早计划,通过合理的风险投资,实现这一数十万美元的储蓄目标。

长期投资相对高风险的金融产品

  • 低风险指数基金/ETF
  • 股票
  • 债券
  • 现金价值类保险

每年存满您的退休账户最高限额

  • 传统/Roth IRA
  • 401K
  • 其他退休账户

尽早投资/开设相应的教育储蓄投资计划/账户

  • 529计划
  • Coverdell教育储蓄账户(ESA)
  • 预付学费计划
  • 美国储蓄债券(EE/I系列债券)
  • 礼金赠予/转移账户(UGMA/UTMA)
如果您的孩子已经上了中学

      如果你的孩子已经进了中学,那么你还有大约6、7年的时候来准备大学学费,时间也已足够。

逐渐减少风险较高的金融投资产品

逐渐减少投资组合中风险较高的金融投资产品份额,转为相对收益相对稳定的债券等金融产品,甚至可以一部分资金转入流动现金账户(Checking/saving账户,Money market等等)。

尽早检视您的资产/收入,了解是否有可能申请获得联邦助学金?

这里我们提供了简单的估算公式,以测试您是否可能申请获得联邦助学金。如果有可能获得一定的联邦助学金,那么我们建议您提前采取一定的措施,来争取申请获得更多的联邦助学金。但如果可能性很小,那么我们建议您,可以以孩子的名义开设账户以避税。

如果您的孩子已经开始高中学业

尽量减少或者避免高风险的金融投资产品

此时,为了孩子的教育而进行投资的金融产品组合中,应该尽量避免高风险的投资产品,如股票等。

了解并准备申请联邦助学金

  • 查询相应网站和信息
  • 确定是否能申请获得联邦助学金
  • 联邦助学金专题
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